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中国版Square争夺战:移动支付安全性仍存疑

中国版Square争夺战:移动支付安全性仍存疑

刷一刷,就能付账,无论对消费者还是商家而言,类Square的支付模式都是一种充满吸引力的创新性支付技术。
  2009年全球移动支付总额还只有1.41亿美元,2010年只有7.5亿美元。而到了2011年,仅在线支付公司Square一家就在移动支付领域实现了40亿美元的交易额。
  移动支付似乎迎来了一个前所未有的爆发性增长点,金融机构、运营商、第三方支付平台都对这个巨大的市场跃跃欲试。
  有业内人士向《每日经济新闻》记者表示,目前众多国内公司都参与到类似于Square技术领域的研发,并将在年内推出众多支付产品。由此,记者调查了国内多家移动支付企业,了解其最新的产品进展,以及他们所面临的机遇与挑战。
  /现状/
  觊觎120亿“蛋糕”中国“类square”掘金移动支付
  每经记者 齐文婷 发自深圳
  目前,国际市场主流移动支付手段包括:创业公司Square刷卡模式、PayPal推出的PayPalHere、谷歌(微博)推出的GoogleWallet(基于NFC技术)、Zipmark(扫描一下立刻完成支付)等。其中,又以Square的刷卡模式最受关注。
  事实上,这些支付模式在国内已有类似的跟风者,目前多家国内创新企业在以不同的路径“复制”这些模式,已经或者准备推出基于智能终端的相关产品。
  目前,国内提出移动支付战略或相关解决方案的公司包括:支付宝(微博)、PayPal、银联在线(微博)、快钱、钱方、盒子支付、网银在线、汇付天下、易宝支付等企业。
  Square声称,他们现在每年处理价值40亿美元的支付额。易观研究认为,中国市场移动支付有望在2012年迎来爆发式增长,产品收入规模或将超过120亿元人民币,增长率实现翻倍。
  面对这样美味的蛋糕,在背负“模仿”声名的跟风者中,究竟谁将成功掘金移动互联网支付,成为中国的Square?
  Square秘诀:化繁为简
  Square是由Twitter创始人JackDorsey创建的移动支付公司,目前每月处理100万笔交易,每天交易额在300万美元,读卡器出货量50万,最近它还推出了电子卡包和iPad电子银台等最新产品。
  Square技术,主要指消费者或商家利用移动读卡器,配合智能手机使用,使其可以在任何3G或WiFi网络状态下,通过应用程序匹配刷卡消费,它使得消费者、商家可以在任何地方进行支付和收取,并保存相应的消费信息,从而大大降低了刷卡消费支付的技术门槛和硬件需求。
  近期,Square完成了1亿美元C轮融资,投资方由KleinerPekins牵头。
  PayPal中国市场总经理叶大清向《每日经济新闻》记者表示,Square在美国是这样玩:如果你是一名出租车司机,每天要迎来全球各地的游客,不同币种的结算就是问题,但信用卡消费则可以免去这个麻烦,出租车司机只要在自己的iPhone配上一个Square插头(可插入手机音频插口的便捷刷卡器),就可以轻松收费;如果你在盛行AA制的美国和朋友一起吃饭,那么餐后分账亦是头等大事,利用移动支付技术的相关应用,只要把手机摇一摇,就可以平均分账支付,轻松便捷。
  盒子支付:技术突破
  iBOXpay是一家 “非常Square”的技术公司,它的全名为深圳市盒子支付信息技术有限公司 (以下简称盒子支付),是一家移动支付平台企业。
  盒子支付创始人韩森向 《每日经济新闻》记者表示,目前其产品正在紧张的内测当中,并将于4月内正式推向市场,产品将直接面向3C消费市场。
  “通过盒子支付的硬件插头,消费者和商家可以直接让移动终端变成随身的POS机。盒子支付的iOS和Android两大系统产品本周将全线上架,用户就可以直接从公司官方网站进行下载和申请使用。”韩森说。
  他还表示,盒子支付从2011年3月开始对移动支付进行技术研发,并在国内首创了双向音频通信技术和音频安全信息加密技术,目前整套解决方案已经在国内申请了30项专利,并有多项专利同时在海外进行了申请。
  “盒子支付的安全性在于,它将对用户的手机、手机号码进行绑定,一个盒子账号只能由一部手机进行登陆,同时盒子账号将实行实名制,与用户的身份证信息进行绑定,将对双向通信进行认证,并且在对由音频信息的转化发送中,采用一次一加密、一次一包文的方式进行传输,完全符合银联制订的安全标准。”韩森说。
  他同时指出,目前盒子支付已经与大量的第三方企业建立了合作伙伴关系,如苏宁、国美、百思买、工商银行等,在产品上市后,其合作伙伴将在线上、线下的销售网店对其产品进行推广。
  “我们首批的产量预计是40万个,零售价将控制在100元以内,目前已经接到了很多行业用户的订单,如保险、物流等,我们对于移动支付这一块的市场非常看好。”韩森说。
  据悉,盒子支付的产品与银联合作,所有支持银联的银行卡、信用卡都可以使用,该产品同时支持余额查询、信用卡还款、手机充值、公共事业缴费等支付服务。
  快钱:锁定企业市场
  目前,快钱的“快刷”产品已经进入商用阶段。
  据快钱市场部门相关负责人王钊介绍,快钱主要将目标客户锁定于企业,目前已与多家保险公司签订了商用合同,并针对行业客户需求推出相应的支付产品。
  “移动支付是一块看起来很美的蛋糕,快钱从2005年创立之初就锁定这一市场,尝试将用户手机和支付账户进行绑定。然而,目前这仍是一个技术领先于需求的市场,用户究竟需不需要把本可以在互联网上进行的支付搬到手机上,是一个重要的问题。”王钊说。
  他同时指出,引导消费者进行手机支付的关键,在于有足够的创新应用来引爆市场需求。而第三方支付平台的任务,就是利用这些平台,在消费者与商家之间牵线搭桥。
  “我们发掘出的第一块市场是很多行业的展业需求。以保险业为例,保险推销员在进行产品推广时,面临的很大问题就是,如果不能让消费者在现场付费的话,就有可能会失掉保单。”为此,快钱推出了一套针对该行业的解决方案,将保险推销员用于向客户展示保单的平板电脑与支付刷头进行整合,这样客户就可以在浏览保险条款的同时,直接刷卡进行消费,从而提高了保险行业的销售成功率。
  “行业应用是一个很大的市场,我们将继续把产品推广至餐饮、物流等支付需求较强的行业,从企业市场入手将产品推广到消费者身边。”王钊说。
  然而,支付的安全性一直是外界所关注的焦点。消费者如何能对商家产生信任,并在商家提供的智能终端上输入银行卡密码呢?王钊表示,快钱目前采用的技术手段为银行回呼方式,也就是说,消费者在确认支付意愿后,刷卡银行将对消费者进行呼叫,消费者随后在自己的手机上输入密码信息,从而确保支付安全。
  “在这种移动支付的过程中,由第三方支付平台收取的费率减去银行网关的成本,就是企业的毛利。快钱目前有研发人员近300人,并在上海、北京、广州、深圳、成都、南京等地设有分支机构,有一支近300人的市场推广团队,在全国开展业务,目前快钱已基本实现收支平衡。”王钊说。
  钱方:产品内测中
  同样是一家新兴移动支付解决方案供应商,钱方的刷卡器略有不同。
  根据钱方官方展示图片,虽然同样是利用智能终端音频插口进行通信,但其产品带有一个可刷卡的密码输入键盘,外形酷似银联使用的移动POS机。“这样的设计可以让安全性更有保障,并且也更符合国人的刷卡消费习惯”。叶大清表示。
  据记者了解,利用钱方进行支付的过程为:商家先将智能刷卡器的外接线插入手机的音频输出口,然后打开钱方支付应用,登陆自己的账户。随后输入支付金额,并在刷卡器上划卡(信用卡或者借记卡都可以)以及输入密码,这时交易成功,并可以通过手机短信或者邮件收到电子收据。
  此前,钱方支付联合创始人李英豪在接受媒体访问时称,目前钱方已经基本完成各种技术调试,目前的主要工作是与银行签订各种协议,从而完成商用前的准备,预计到2012年初就可以正式在中小商家使用。钱方支付的主要用户群是拿不到POS机的中小商家和个人,另外他们的着眼点也还是为银行提供解决方案,而不是侵犯银行的实质利益。
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